Recibir una reclamación por una deuda que no reconoces puede ser inquietante. Ya sea por un error administrativo, un intento de fraude o una deuda vendida a un fondo buitre, es esencial saber cómo actuar para proteger tus derechos. En este artículo te explicamos, paso a paso, cómo actuar si te reclaman una deuda que no existe, ha prescrito o ya fue pagada.
¿Quién me está reclamando la deuda?
Identificar al reclamante es el primer paso.
Cuando recibes una reclamación de deuda —ya sea por carta, llamada o email— lo primero es determinar quién la está exigiendo:
- ¿Es el acreedor original? Puede ser una entidad bancaria, una empresa de telecomunicaciones o una compañía de suministros.
- ¿Es un fondo buitre? Muchas veces, los acreedores venden deudas impagadas a empresas de recobro especializadas.
- ¿Es una empresa de recobros sin legitimación? En algunos casos, estas empresas no tienen derechos legales para exigir el pago.
Te aconsejamos que siempre solicites por escrito que te envíen la documentación que justifique la deuda y acredite que tienen legitimidad para reclamarla.
¿Cómo comprobar si la deuda realmente no existe?
No pagues sin antes verificar.
Hay varios motivos por los que una deuda puede ser inexistente:
- Ya ha sido pagada en su totalidad.
- Nunca existió, debido a un error en la base de datos del acreedor.
- Se trata de un fraude o suplantación de identidad.
- Ha prescrito legalmente.
Por lo tanto, para comprobar si la deuda es real, solicita:
- Contrato original o prueba documental de la deuda.
- Justificantes de impago.
- Detalle del cálculo de intereses y comisiones.
¿Qué hago si ya pagué la deuda?
Si la deuda ya ha sido saldada, debes recopilar toda la documentación que lo acredite:
- Recibos bancarios.
- Justificantes de pago.
- Acuerdos de cancelación firmados.
Con esta documentación puedes contestar formalmente a la reclamación negando la existencia de deuda y exigiendo la retirada inmediata de cualquier comunicación o medida relacionada.
Si la empresa sigue insistiendo, puedes iniciar un procedimiento judicial o presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) si estás siendo incluido en ficheros de morosos injustamente.
¿Y si la deuda ha prescrito?
En España existen unos plazos de prescripción que depende del tipo de deuda:
- Deudas personales sin contrato (por ejemplo, entre particulares): 5 años.
- Deudas bancarias con contrato firmado: también suelen prescribir a los 5 años.
- Facturas de servicios (luz, agua, telecomunicaciones): 3 años.
Para que la deuda prescriba no debe haber habido ninguna reclamación fehaciente o judicial que haya interrumpido el plazo.
Es crucial que no reconozcas la deuda ni hagas pagos parciales si sospechas que ha prescrito, ya que esto puede reiniciar el cómputo de la prescripción.
¿Qué pasa si me reclama una empresa de recobros?
Las empresas de recobro utilizan diversas estrategias para presionar: cartas, llamadas insistentes, correos amenazantes… Muchas veces, actúan en el límite de la legalidad o incluso lo sobrepasan.
Recuerda:
- No estás obligado a hablar con ellos.
- Exige toda la documentación por escrito.
- Si no acreditan la deuda, puedes denunciar su actuación.
Además, si utilizan métodos de presión excesivos, pueden estar incurriendo en acoso o coacción, lo cual es ilegal.
¿Qué ocurre si me incluyen en un fichero de morosos?
Uno de los métodos más utilizados por las empresas de recobro es amenazar con la inclusión en ficheros de morosos como ASNEF o BADEXCUG.
Pero solo es legal incluirte si:
- Existe una deuda cierta, vencida y exigible.
- Se te ha notificado previamente.
- No has reclamado judicialmente ni extrajudicialmente la deuda.
Si no se cumplen estos requisitos, puedes exigir la cancelación inmediata de tus datos y presentar reclamación ante la AEPD. Las sanciones por incluir a personas indebidamente en estos ficheros pueden superar los 70.000 €.
Confía en un abogado experto en deudas
Cuando te enfrentas a una reclamación de deuda inexistente o dudosa, es fácil cometer errores que pueden salir caros. Un abogado especializado en reclamaciones de deuda y renegociación como Lex4you puede:
- Analizar la legalidad de la reclamación.
- Verificar la prescripción de la deuda.
- Negociar o impugnar extrajudicialmente.
- Actuar judicialmente para proteger tus derechos.
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