¿Qué es el fichero RAI?

El RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) es uno de los principales ficheros de morosos en España. Lo gestiona la empresa Experian y recopila información sobre personas jurídicas —es decir, empresas y autónomos— que han incumplido con pagos iguales o superiores a 300 euros y cuya deuda ha sido reconocida mediante un efecto impagado, como una letra de cambio, un pagaré o un cheque.

Estar incluido en el RAI puede limitar seriamente la capacidad de financiación, impedir el acceso a créditos o leasing, e incluso afectar la reputación comercial de una empresa o profesional. Si quieres saber más sobre RAI, cómo comprobar si te encuentras en este fichero o cómo salir de él, te lo contamos.

Cómo saber si estoy incluido en el RAI

Para saber si una persona jurídica está inscrita en el fichero RAI, se puede seguir alguno de los siguientes métodos:

• Consultar directamente con Experian: A través de su página oficial o mediante un formulario, puedes solicitar acceso a tus datos. Se requiere identificar a la empresa o autónomo, y aportar documentación acreditativa.
• A través de un abogado o asesor financiero: Un profesional como Lex4you puede ayudarte a gestionar esta consulta y a interpretar correctamente el resultado.
• A través de informes financieros comerciales: Algunas empresas ofrecen servicios de verificación del estado de una empresa respecto a ficheros como RAI o ASNEF.

Es importante tener en cuenta que solo las empresas pueden estar incluidas en RAI. Si eres particular, es probable que estés en otro fichero, como ASNEF o BADEXCUG.

¿Por qué es importante salir de RAI?

Estar incluido en un fichero de morosos como RAI tiene consecuencias que pueden resultar bastante negativas

1. Restricciones al crédito

Los bancos, entidades financieras y proveedores consultan estos ficheros antes de conceder financiación. Una inclusión en RAI puede suponer la denegación automática de préstamos, pólizas de crédito o contratos de leasing.

2. Deterioro de la imagen empresarial

Aparecer como moroso puede dañar la reputación ante clientes, proveedores y socios potenciales, afectando la viabilidad del negocio.

3. Riesgo legal

La permanencia en el fichero puede estar sujeta a plazos legales. Si no se respetan los derechos del afectado (por ejemplo, el deber de información antes de la inclusión), pueden existir causas para reclamar judicialmente.

¿Cómo salir del fichero RAI?

Salir del RAI requiere seguir una serie de pasos a seguir. A continuación, explicamos las principales opciones disponibles:

1. Pagar la deuda y solicitar la cancelación

Es la forma más directa. Una vez que la deuda ha sido saldada, es fundamental solicitar al acreedor que comunique a Experian la cancelación. También se puede aportar justificante de pago directamente al fichero.

Documentación necesaria:

• Justificante bancario o recibo firmado por el acreedor.
• DNI o CIF de la empresa/autónomo.
• Solicitud de cancelación dirigida a Experian.

El fichero tiene un plazo de 10 días desde la recepción de la solicitud para actualizar la información y eliminar la anotación.

2. Esperar la prescripción de la deuda

En España, la prescripción general de las deudas mercantiles es de 5 años (aunque puede variar según el tipo de obligación). Si ha transcurrido ese plazo sin que el acreedor haya reclamado judicialmente, puede solicitarse la baja por prescripción.

¿Cómo reclamar la prescripción?

• Aportar prueba documental del tiempo transcurrido.
• Dirigir escrito al acreedor y a Experian solicitando la baja del fichero.
• En caso de negativa, acudir a un abogado para formalizar una reclamación judicial.

¿Y si no puedo pagar la deuda? Alternativas legales

Muchas veces, la salida del RAI no es posible por la imposibilidad de pagar la deuda. En estos casos existen varias opciones legales:

1. Renegociación o quita de la deuda

Un abogado como Lex4you puede negociar con el acreedor una rebaja sustancial de la deuda (quita) o establecer un plan de pagos asumible que, una vez acordado, permita salir del RAI.

2. Reclamación por inclusión indebida

Si no se ha respetado el procedimiento legal de notificación previa, o si la deuda es discutida o ya prescrita, se puede reclamar judicialmente la eliminación de los datos del fichero y una indemnización por daños morales.

3. Ley de Segunda Oportunidad

Esta ley permite cancelar deudas de forma total o parcial si se cumplen ciertos requisitos. Aunque el RAI está enfocado a empresas y autónomos, los trabajadores por cuenta propia pueden acogerse a este mecanismo para cancelar deudas acumuladas, incluso frente a bancos o proveedores.

Salir de RAI es posible si actúas con asesoramiento legal

Estar incluido en el fichero RAI puede acarrear muchos dolores de cabeza, pero existen vías legales y estrategias para salir, ya sea pagando, negociando, o acogiéndose a la prescripción o la Ley de Segunda Oportunidad. Lo importante es no ignorar el problema y actuar con información y respaldo profesional.

¿Estás en RAI y no sabes cómo salir? Contacta con un abogado experto en deudas, reclamaciones frente a ficheros de morosos y renegociación de obligaciones como Lex4you.

¿Tienes dudas sobre tu situación? ¿Quieres saber si tu deuda puede prescribir o si puedes cancelarla?. Solicita una consulta gratuita con nuestro despacho y te ayudaremos a recuperar tu libertad financiera.